Гражданин Лебедев И.И. застраховал в АО «Капитал» в мае 2019 года свой загородный дом и все находившееся в нем имущество от пожара, кражи ...
Условие:
Гражданин Лебедев И.И. застраховал в АО «Капитал» в мае 2019 года свой загородный дом и все находившееся в нем имущество от пожара, кражи и наводнения. Стоимость имущества, согласно акту оценки, определена в 4 млн. 200 тыс. рублей, а страховая сумма установлена в размере 2 млн. 800 тыс. рублей. В ноябре, когда дачный сезон уже закончился, и жители поселка разъехались на зимние квартиры, в дом проникло несколько мигрантов, которые решили сэкономить на проживании. Чтобы не привлекать внимание, они пытались отапливать дом с нарушением техники безопасности, что привело в конечном итоге к пожару. Пожар причинил имуществу Лебедева И.И. ущерб в размере 2 млн. 100 тыс. рублей, что подтверждалось заключением эксперта. Кроме этого, хозяин дома настаивал на включении в сумму страховой выплаты стоимости утраченного имущества – мебели ценных пород дерева, которая была помещена в подвальное помещение для сохранности. Мебель пострадала от залития водой при тушении пожара, ее стоимость согласно квитанции оценивалась в 350 тыс. рублей. На предъявленное требование о выплате страховой суммы, страховая компания ответила отказом. По мнению экспертов, которые устанавливали причину пожара, семья Лебедевых беспечно относилась к сохранности своего имущества: ключ оставляли в углублении рядом с калиткой и весь поселок об этом знал. В течение нескольких зимних месяцев никто из членов семьи не наведывался в дом. Лебедев И.И. обратился в суд с иском о выплате страхового возмещения. Вопросы: 1.Дайте понятие неполного имущественного страхования. Рассчитайте размер страхового возмещения по условиям договора страхования Лебедева И.И. и АО «Капитал». 2.Подлежит ли возмещению косвенный ущерб, возникший в результате тушения пожара? 3.Каковы основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения? Как следует суду разрешить спор? 4.Может ли страховщик в случае выплаты страхового возмещения потребовать компенсации у причинителей вреда?
Решение:
- Неполное имущественное страхование - это вид страхования, при котором страховая сумма установлена в меньшем размере, чем фактическая стоимость имущества. В данном случае, страховая сумма установлена в размере 2 млн. 800 тыс. рублей, в то время как фактическая стоимость имущества составляет 4 млн. 200 тыс. рублей.
Для расчета размера страхового возмещения по условиям договора страхования Лебедева И.И. и АО «Капитал» необходимо учесть принцип пропорционального возмещения. Это означает, что страховая компания будет возмещать только ту часть ущерба, которая соответствует отношению страховой суммы к фактической стоимости имущества.
Расчет размера страхового возмещения: Страховая сумма / Фактическая стоимость имущества * Ущерб = Размер страхового возмещения
В данном случае: 2 800 000 руб. / 4 200 000 руб. * 2 100 000 руб. = 1 400 000 руб.
Таким образом, размер страхового возмещения составит 1 400 000 рублей.
-
Косвенный ущерб, возникший в результате тушения пожара, может подлежать возмещению, если он прямо указан в условиях договора страхования. В данном случае, если условия договора страхования не предусматривают возмещение косвенного ущерба, то он не будет подлежать возмещению.
-
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть различными и зависят от условий договора страхования. Некоторые из оснований могут включать:
- Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя.
- Скрытие или предоставление ложной информации при заключении договора страхования.
- Неправомерные действия страхователя, которые привели к возникновению ущерба.
- Несоответствие ущерба условиям страхования.
Суд должен разрешить спор, исходя из представленных доказательств и условий договора страхования. Если суд признает, что страховщик имеет основания освободиться от выплаты страхового возмещения, то иск Лебедева И.И. может быть отклонен. В противном случае, суд может обязать страховщика выплатить страховое возмещение.
- В случае выплаты страхового возмещения страховщик может иметь право потребовать компенсацию у причинителей вреда, если такая возможность предусмотрена условиями договора страхования. Однако, это требование должно быть обосновано и подтверждено доказательствами. В данном случае, если страховая компания выплатит страховое возмещение Лебедеву И.И., она может обратиться к мигрантам, которые являются причинителями пожара, с требованием компенсации.