В ходе переговоров о заключении кредитного договора на сумму 500 тыс. руб. банк «Берег (ПАО)» сообщил ООО «Мост», что сможет выдать ему такой кредит только при условии предоставления надлежащего обеспечения — поручительства или независимой гарантии, — которое должно обеспечивать исполнение обязательства в полном объеме. Через неделю АО «Кама», обладающее 90 % долей в уставном капитале ООО «Мост», отправило в банк «Гарантийное письмо». В данном документе было указано: «АО «Кама» полагает, что финансовое состояние ООО «Мост», позволит ему исполнить обязательство по возврату кредита перед банком «Берег (ПАО)». В случае, если ООО «Мост» нарушит данное обязательство, АО «Кама» выражает готовность отвечать за это, но в пределах суммы 600 тыс. руб.». Получив данное письмо, сотрудники отдела по кредитованию банка посчитали, что банк может выдать ООО «Мост» кредит на сумму 500 тыс. руб. Однако у сотрудников юридической службы возникли вопросы к надлежащему оформлению отношений по обеспечению исполнения обязательства. Вопросы: 1. Какие требования предъявляются к форме договора поручительства и форме независимой гарантии? 2. Каким образом в договоре поручительства должны быть согласованы условия, относящиеся к основному обязательству? Какие реквизиты должна содержать независимая гарантия? 3. Какие правоотношения возникли / могут возникнуть в данной ситуации? Сформулируйте рекомендации руководству банка.
1. Для договора поручительства требуется соблюдение определенных формальностей. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, договор поручительства должен быть заключен в письменной форме. В договоре должны быть указаны сведения о сторонах (поручителе, кредиторе и должнике), а также о сумме обязательства, за которое поручитель отвечает. Договор поручительства должен быть подписан всеми сторонами.
Независимая гарантия также должна быть оформлена в письменной форме. В ней должны быть указаны сведения о гаранте (в данном случае АО "Кама"), банке-гаранте (банк "Берег (ПАО)") и получателе гарантии (ООО "Мост"). Также в гарантии должна быть указана сумма гарантии, условия ее использования и срок действия гарантии.
2. В договоре поручительства должны быть согласованы условия, относящиеся к основному обязательству. Это означает, что поручитель должен быть ознакомлен с условиями кредитного договора между банком и ООО "Мост" и согласиться с ними. В договоре поручительства должны быть указаны сведения о кредитном договоре, например, его номер и дата заключения.
Независимая гарантия должна содержать следующие реквизиты: название документа (независимая гарантия), сведения о гаранте, банке-гаранте и получателе гарантии, сумму гарантии, условия использования гарантии, срок действия гарантии, а также подписи сторон.
3. В данной ситуации возникают следующие правоотношения:
- Между банком "Берег (ПАО)" и ООО "Мост" возникает кредитное отношение, в рамках которого банк предоставляет кредит на сумму 500 тыс. руб., а ООО "Мост" обязуется вернуть эту сумму в установленные сроки.
- Между АО "Кама" и ООО "Мост" возникает отношение поручительства, в рамках которого АО "Кама" гарантирует исполнение обязательства ООО "Мост" перед банком "Берег (ПАО)" в пределах суммы 600 тыс. руб.
- Между банком "Берег (ПАО)" и АО "Кама" возникает отношение, связанное с гарантией, предоставленной АО "Кама" в пользу ООО "Мост". Банк может требовать исполнения гарантии в случае невыполнения ООО "Мост" своих обязательств.
Рекомендации руководству банка:
- Проверить соответствие оформления договора поручительства и независимой гарантии требованиям закона.
- Убедиться в достаточности обеспечения исполнения обязательств ООО "Мост" и АО "Кама".
- При необходимости проконсультироваться с юридическими специалистами для уточнения правовых аспектов данной ситуации.
- При принятии решения о выдаче кредита учесть все риски и обеспечить надлежащую защиту интересов банка.
